Amortering

Vid utställande av ett lån görs vanligtvis en avbetalningsplan upp av långivaren för vilka villkor som ska gälla för återbetalningen av lånet. Vanligt är att en amorteringsplan görs upp vilket innebär att återbetalningen av lånet delas upp på flera gångar. Alltså blir återbetalningen av detta lån enklare att genomföra i jämförelse med om hela summan av lånet ska betalas tillbaka under ett och samma tillfälle. För att ta ett exempel: Ett lån på 100 000 kronor ska delas upp över två års tid och en amortering ska genomföras varje månad. Detta innebär 100 000 kronor delat på 24 månader, alltså 4167 kronor per månad. Det är denna månatliga summa som kallas amortering. Eftersom hela skulden i detta fall är uppdelad på antalet amorteringar är det en rak amortering. Förutom amorteringen så tillkommer det även ränta och räntekostnad. Det är normalt vid i stort sett alla lån att det utgår ränta. Räntan beror på hur stort lånebeloppet är och i exemplet ovan med ett lån med rak amortering så minskar månadskostnaden för varje genomförd amortering. Anledningen är att när skulden minskar så sjunker också räntekostnaden.

En annan typ av lån är annuitetslån. Skillnaden är att vid ett annuitetslån genomförs återbetalningen så att varje amortering är på samma belopp, oavsett hur många betalningar återbetalningen är uppdelad på. Då beloppet som har lånats är störst i början av återbetalningstiden så är även andelen ränta som högst då. Efterhand som amorteringarna genomförs så minskar räntekostnaden i takt med skulden. Då tanken med annuitetslån är att samma summa ska betalas vid varje amorteringstillfälle så kommer alltså summan att vara densamma. Däremot kommer räntedelen att minska och återbetalningsdelen av lånet kommer att öka för varje amortering.

Förutom ovan nämnda lån förekommer det andra typer av amortering. Ett lån kan tas helt utan amortering och lånebeloppet betalas då tillbaka vid löptidens slut. Ett sådant lån går under namnet amorteringsfritt lån. Vid denna typ av lån betalas alltså ingen amortering under löptiden utan all inbetalning sker vid förfallodagen av lånet.

Vid mindre lån krävs det ofta inte någon amortering alls. Detta gäller för mikrolån eller mikrokredit. Vid dessa minilån betalas istället hela beloppet tillbaka när kredittiden eller löptiden har gått ut vilket vanligtvis sker 30 dagar efter lånetillfället. Det finns därför ingen anledningen att göra upp någon amorteringsplan. Exempel på amorteringsfria lån är smslån, mobillån, internetlån, webblån och andra typer av snabblån. Sådana lån som finns för att kunden snabbt ska kunna låna pengar är ofta fria från ränta. Denna typ av korta lån har vanligtvis en kort löptid och har istället en avgift. Smskontanter erbjuder inga lån som betalas tillbaka med amortering. Våra smslån utgår istället med en del ränta och en lägre del avgift.